Планувальник бюджету
Введіть свій дохід і витрати, щоб побачити, наскільки ваш бюджет відповідає правилу 50/30/20 — найпростішій і найефективнішій системі бюджетування.
Ваш дохід
Розбивка бюджету
Що таке правило 50/30/20?
Популяризоване сенаторкою Елізабет Воррен у книзі All Your Worth, правило 50/30/20 ділить ваш дохід після оподаткування на три частини: 50% на потреби (оренда, продукти, комунальні послуги), 30% на бажання (ресторани, підписки, розваги) і 20% на заощадження та погашення боргів.
Воно навмисно просте — не потрібно відстежувати кожну покупку, лише переконатися, що ваші витрати приблизно відповідають цим пропорціям наприкінці місяця.
Усе про планувальник бюджету
Система 50/30/20, як скласти перший бюджет і перевірені тактики, щоб дотримуватися його.
Як це працює
- Введіть свій місячний дохід після оподаткування
- Перелічіть постійні витрати (оренда, авто, страхування, підписки)
- Перелічіть змінні витрати (продукти, паливо, ресторани, розваги)
- Введіть місячні заощадження та платежі за боргами
- Побачите фактичний розподіл 50/30/20 порівняно з ціллю та місячний залишок
Формула
Потреби ≤ 50% чистого доходу
Бажання ≤ 30% чистого доходу
Заощадження + Борги ≥ 20% чистого доходу
Місячний залишок = Дохід − Потреби − Бажання − Заощадження. Позитивний залишок варто спрямувати на подушку безпеки чи інвестиції; негативний означає перевитрачання хоча б в одній категорії.
Корисні поради
- Спочатку відстежуйте кожну витрату протягом 30 днів — більшість людей недооцінюють свої витрати на 40%
- Розподіляйте річні витрати помісячно: страхування авто, свята, медицина = жодних «несподіваних» витрат
- Автоматизуйте переказ на заощадження в день зарплати — ставтеся до заощаджень як до обов'язкового рахунку
- Назвіть ощадні рахунки (наприклад, «Європа 2027») — конкретні цілі досягаються приблизно на 80% частіше
Поширені запитання
Що саме вважається «потребою», а що «бажанням»? +
Потреби — це необхідне для життя й роботи: житло, базові комунальні послуги, продукти, мінімальні платежі за боргами та необхідний транспорт. Бажання — це покращення чи розкіш: ресторани, стрімінгові підписки, хобі та преміум-версії того, що у вас уже є. Межа розмита — базовий тарифний план на телефон є потребою, а преміум-план з безлімітом — частково бажанням. У сумнівних випадках запитайте себе: «Чи станеться значне ускладнення, якщо я від цього відмовлюся?»
Чому досягти цілі у 50% на потреби складно у великих містах? +
Лише житло перевищує 30% доходу для багатьох орендарів у великих містах. У дорогих містах використовуйте модифіковані пропорції на кшталт 60/20/20 (потреби/бажання/заощадження) або 70/20/10. Розгляньте варіанти з житлом: співмешканці, переїзд трохи далі від центру або перемовини про підвищення зарплати. Якщо житло справді забирає 50%+, зосередьтеся на зростанні доходу, а не на скороченні бажань — можливо, скорочувати вже нема чого.
Якою має бути моя подушка безпеки? +
Стандартна рекомендація: 3 місяці витрат для стабільних домогосподарств з двома доходами; 6 місяців для одного доходу чи нестабільного доходу; до 12 місяців, якщо ви працюєте у волатильній галузі, самозайняті або наближаєтеся до пенсії. Враховуйте лише справжні щомісячні необхідні витрати (оренда, їжа, комунальні послуги, мінімальні платежі за боргами), а не всі витрати. Тримайте подушку безпеки на високодохідному ощадному рахунку з 4–5% річних — доступному протягом 1–2 робочих днів.
Чи варто складати бюджет за валовим чи чистим доходом? +
Завжди складайте бюджет за чистим (на руки) доходом — фактичними коштами, які надходять на ваш рахунок після податків, соціальних внесків та інших відрахувань. Ваша валова зарплата включає внески, яких ви ніколи не бачите. Використання валового доходу в бюджеті змусить вас думати, що у вас більше коштів для витрат, ніж насправді, і систематично занижуватиме цілі заощаджень.
Що таке бюджетування з нульовою базою? +
Бюджетування з нульовою базою призначає кожен долар доходу до конкретної категорії, поки дохід мінус розподілення не дорівнюватиме нулю. На відміну від підходів на основі відсотків, воно вимагає свідомого рішення щодо кожного долара. Цей метод виявляє приховані патерни витрат, змушує розглядати заощадження як обов'язковий пункт бюджету і зазвичай призводить до кращих фінансових результатів для людей, схильних до пасивного перевитрачання. Популярні інструменти: YNAB (You Need A Budget) та шаблони таблиць.